Целью работы является исследования рынка банковских продуктов и услуг на примере коммерческого банка ОАО «Уралсиб» (филиала в городе Рязани).

Задачи работы:

-              рассмотреть теоретические основы рынка банковских продуктов и услуг для юридических лиц;

-              провести анализ рынка банковских продуктов и услуг для юридических лиц в ОАО «Уралсиб»;

-              исследовать перспективы развития рынка банковских продуктов и услуг для юридических лиц в ОАО «Уралсиб».

Объектом исследования выступают банк ОАО «Уралсиб», филиал в городе Рязани.

Предметом исследования выступают особенности предоставления банковских продукты и услуги для юридических лиц в исследуемом банке.

Теоретическую основу исследования составили работы российских ученых-правоведов и экономистов: М.М. Агаркова, В.К. Андреева,
Д.Г. Алексеевой, А.В. Аеоскова, В.А. Белова, М.И. Брагинского, А.Г. Братко, А.Ю. Викулина, В.В. Витрянского, В.А. Гамзы, Е.П. Губина, А.Г. Гузнова,
В.В. Долинской, С.С. Занковского, Е.В. Зенькович, Л.Г. Ефимовой,
Н.Ю. Ерпылевой, О.С. Иоффе. А.Я. Курбатова, Ю.И. Кормош, СЮ. Кравцовой, Е.Б. Лауте, Д.В. Ломакина, В.С.Мартемьянова, Н.И. Михайлова, И.Б. Новицкого, С.И. Носова, О.М. Олейник, Л.И. Петражицкого,
СВ. Пыхтина. Е.Н. Решетиной, Е.А.Суханова. Г.А. Тосуняна, Е.А. Флейшица,
Е.Г. Хоменко, Г.Н. Шевченко, А.Е. Шерстобитова, Г.Ф. Шершеневича.
Д.Ю. Шестакова, И.С Шиткиной, A.M. Экмаляна, Л.Р. Юлдашбаевой. В.Ф.Яковлева и других ученых.

Методологическая основа исследования. В рамках работы использовались такие научные методы исследования, как описание изучаемых правовых явлений, выявление и формулирование их сущностных характеристик и признаков, классификация, системный анализ, сравнительный правовой анализ, историко-правовой метод и другие методы, широко применяемые в гуманитарных науках.

Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, формулируются цели и задачи исследования, определяется теоретическая и методологическая основа работы, излагается логика исследования, раскрывается теоретическая и практическая значимость.

В первой главе «Теоретические основы организации рынка банковских продуктов и услуг для юридических лиц» изучаются правовые основы банковского обслуживания юридических лиц, приводится характеристика современного рынка банковских продуктов, раскрываются факторы формирования банковского предложения для юридических лиц.

Во второй главе «Банковские продукты и услуги для юридических лиц на примере банка ОАО «Уралсиб», филиала в г. Рязани» приводится анализ экономической характеристики банка, изучается перечень предлагаемых банком продуктов и услуг для юридических лиц, выявляются проблемы и недостатки в обслуживании юридических лиц в исследуемом банке.

В третьей главе «Перспективы развития рынка банковских продуктов и услуг для юридических лиц в ОАО «Уралсиб», на основании проведенного анализа исследуются перспективы развития рынка продуктов и услуг для юридических лиц.

Проведенный анализ широкого круга вопросов, связанных с банковскими продуктами и услугами для юридических лиц на примере ОАО «Уралсиб», позволил сформулировать следующие основные результаты.

Банковские операции - суть, сердцевина (сущность) банковской деятельности как исключительного вида деятельности. Но кредитные организации и Банк России осуществляют не только банковскую, но и иные виды деятельности. Вся деятельность названных субъектов, которая причинно обусловлена банковскими операциями либо направлена на их осуществление, есть банковская деятельность.

Банк Уралсиб (ОАО «УралСиб») образован 20 сентября 2005 г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: Банк УралСиб имеет статус универсального сетевого банка федерального уровня. Офисы Банка предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации. В их числе - традиционные депозитные вклады, потребительское, ипотечное и автокредитование, инвестиционные услуги, возможность участия в фондах коллективных инвестиций, страховые продукты и многие другие.

Банк «УралСиб» является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

В настоящее время Банком «УралСиб» разработаны и успешно реализуются специальные продуктовые предложения для предприятий следующих отраслей: торговля (пакеты «Розничная сеть» и «Автодилер»), агропромышленный комплекс (пакет «Агрохолдинг»). Продолжается разработка аналогичных продуктовых предложений для ряда других отраслей.

Банк предоставляет клиентам малого и среднего бизнеса стандартизованные кредиты, что позволяет сократить время принятия решений.

Анализ организации банковского обслуживания юридических лиц ОАО «УралСиб» показал, что в настоящий момент присутствуют изъяны по предоставлению кредитных услуг, которые в первую очередь заключаются в длительном времени обслуживания, в отсутствии новых программ кредитных услуг, которые уменьшают конкурентоспособность ОАО «УралСиб» на российском рынке услуг кредитных организаций. Несмотря на достаточно широкий спектр оказываемых услуг не в полной мере происходит использование таких услуг как лизинг, получение гарантий, консультации, в банке не предоставляется услуг по факторингом операциям.

Необходимо проводить более активную работу по информированию населения об оказываемых услугам посредством размещения рекламных видео и аудио-роликов на каналах телевидения, радио, публикации статей. Проводить прием граждан, принимать участие в прямых линиях и круглых столах.

В работе на основании проведенного анализа и выявления присущих исследуемому банку недостатков в обслуживании юридических лиц были разработаны предложения по развитию банковских продуктов и услуг для юридических лиц, заключающиеся в введении новой услуги – факторинг. На основании проведенных расчетов была доказано эффективность предлагаемых мероприятий как со стороны банка, так и со стороны клиента – юридического лица.

Таким образом, преимущества для ОАО «Уралсиб» от введения факторинговых операций заключается в:

-              возможность укрепить свои отношения с корпоративными клиентами;

-              привлечение новых клиентов за счет расширения линейки банковских продуктов;

-              увеличение кредитного портфеля за счет выплаты кредитных средств в адрес фактора;

-              замена корпоративных рисков кредитования банковскими (кредит обеспечен залогом или условной уступкой денежных требований);

-              получение агентского вознаграждения за передачу клиентов на обслуживание;

-              возможность дополнительного финансирования клиентов, лимит Н6 на которых исчерпан;

-              ритмичное наполнение расчетных счетов клиентов платежами фактора, поступающими в процессе факторингового обслуживания клиентов.

-              Итак, при написании работы была поставлена и выполнена цель, заключающаяся в исследовании рынка банковских продуктов и услуг на примере коммерческого банка ОАО «Уралсиб» (филиала в городе Рязани).

-              В процессе написания работы были рассмотрены теоретические основы рынка банковских продуктов и услуг для юридических лиц, проведен  анализ рынка банковских продуктов и услуг для юридических лиц в ОАО «Уралсиб», а так же предложены мероприятия по развитию рынка банковских продуктов и услуг для юридических лиц в ОАО «Уралсиб».

Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что содержащиеся в работе авторские предложения и выводы могут быть использованы для совершенствования систем управления банковскими продуктами и услугами, возникающими при кредитовании юридических лиц, более глубокого изучения проблемы управления банковскими кредитными продуктами в рамках решения важнейшей практической задачи - взвешенной оценки качества кредитного портфеля конкретного банка.

1. Законы, нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Российская газета, № 7, 21.01.2009.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ (с изменениями от 14, 22, 23 июля 2008 г.) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301 (первая часть), Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410 (вторая часть), Собрание законодательства РФ, 03.12.2001, № 49, ст. 4552 (третья часть), Собрание законодательства РФ, 25.12.2006, № 52 (1 ч.), ст. 5496 (четвертая часть).
3. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ (редакция части первой от 29.12.2009 г., части второй от 29.01.2010) // Текст части первой Налогового кодекса опубликован в «Российской газете» от 6 августа 1998 г. № 148-149, текст части второй Налогового кодекса опубликован в «Российской газете» от 10 августа 2000 г. № 153-154.
4. «Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004 № 188-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.2004) (ред. от 17.12.2009) // «Собрание законодательства РФ», 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 14.
5. Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР. 1990. № 27.
6. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2002. № 74.
7. Положение ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. № 24.

2. Книги, монографии, Учебные издания

1. Абашина А.М., Маковский А.А., Симонова М.Н., Талье И.К. Кредиты, займы, ссуды. – М.: Филинъ, 2009.
2. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2008.
3. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2009.
4. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) // Система «Гарант». 2010.
5. Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2009.
6. Власов К.А., Древаль Л.Н. Основы банковского права: Учеб. пособие. Хабаровск: ДВЮИ МВД РФ, 2008.
7. Германия. Факты. – Франкфурт-на-Майне, 2008.
8. Гросиан Р. К. Как вести дела с банками. Кредиты, денежные вклады, платежный оборот. – М.: Международные отношения, 2007.
9. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – СПб.: 2010.
10. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2010.
11. Квадратный метр под крышей закона. Жилищная энциклопедия. – М.: Домашний адвокат, 2008.
12. Ковалев В.В., Ковалев Вит. В. Финансовая отчетность и ее анализ (основы балансоведения). М., 2010 г.

20.        Коробов Ю.И. Банковский маркетинг. Саратов: Издат. центр Сарат. экон. Академии, 2009 г.

1. Кучера Ю.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. Омск, 2004.
2. Лимаренко В.И. Дом для Вашей семьи на Большой Волге: проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. – Саров, 2009.
3. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. М., 2008 г.

24.        Новаторов В. Маркетинг услуг. ОМСК: Мысль, 2009.

1. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1997. С. 25. Тосунян Г.А. Теория банковского права: В 2 т. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2008. Т. 1.

26.        Панкрухин А. П. Маркетинг: Учебник. – М.: Институт международного права и экономики имени А. С. Грибоедова, 2010 г.

1. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М., 2009.
2. Прием и выдача наличных денег (Бератор "Практическая энциклопедия бухгалтера. Первичные документы") (в редакции обновления за март 2004 г.).
3. Соколинская Н.Э. Учет и анализ краткосрочных и долгосрочных кредитов. – М.: Консалтбанкир, 2008.
4. Тарасевич Е.И. Оценка недвижимости. – С.–Пб., 2008.
5. Тедеев А.А. Банковское право: Учебник. М.: Эксмо, 2005.
6. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Схемы с комментариями и пояснениями: Учеб. пособие. М., 2009.
7. Управление портфелем недвижимости: Учеб. пособие для вузов /Пер. с англ. – М.: ЮНИТИ, 2009.
8. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. – М.: ВАЗАР-ФЕРРО, 2009.
9. Уткин Э. Риск-менеджмент. – М.: ЭКМОС, 2009.
10. Фридман Дж., Ордуэй Н. Анализ и оценка приносящей доход недвижимости /Пер. с англ. – М.: Дело, 2008.
11. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учебно-метод. пособ. М.: Финансы и статистика, 2006.
12. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2007.

3. Издания периодической печати

1. Андрюшин С.А. Нужен ли нам опыт системы учреждений мелкого кредита дореволюционной России? // Бизнес и банки. 2009. №49.
2. Борисов А.Н. О маркетинге настоящем и мнимом// Бизнес и Банки, №24, 2008.
3. Бубнова К. Страхование рисков при кредитовании //Риэлтер. 2009. №№3,4.
4. Власов П., Хорошавина Н. Кредиты не для слабонервных. // Эксперт. 2009. №30.
5. Гайдунько Д.Д. Банковский кредит в современных российских условиях // Банковские технологии, №1, 2009.
6. Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского кредитования // Маркетинг, № 8, 2009.
7. Кашани К. Маркетинг изменяется, чтобы выжить// Маркетинг, №1, 2009 г.
8. Кибальник Е. Удовольствие не для всех //Аргументы и факты. 2009. №43.
9. Киндеева Е. Прохождение регистрации зависит от полноты и качества документов //Риэлтер. 2009. №№3, 4.
10. Клепикова Е., Романов М. Кредитование под залог объектов коммерческой недвижимости: проблемы и перспективы //Городское управление. 2009. №9.
11. Комаров Е.А. Банковский маркетинг // Управление персоналом, №10, 2008 г.
12. Коплус С. Оценка активов при кредитовании под залог имущества //Риэлтер. 2009, №4.
13. Куршакова Н. Региональные коммерческие банки в условиях диверсификации их деятельности // Маркетинг, №4, 2009.
14. Леонов Е. Дешевый кредит для дорогих квартир //Коммерсантъ. 2010. №5.
15. Одесс В., Наумик В. Банки и информационные технологии //Маркетинг, №4, 2009.
16. Осокин А. Банковская реклама// Комерсант, №19, 2008 – с.30.
17. Петров А.К. Рекламная активность российских банков// Бизнес и Банки, № 10, 2009.
18. Трофимов Т.А. Имидж банка как фактор конкурентной борьбы //Маркетинг и маркетинговые исследования, №12, 2009.
19. Халуев К. Маркетинг отношений – современный подход в работе банка с клиентами // Маркетинг,№5, 2008.
20. Челенков А. Основы классификации услуг как маркетингового продукта //Маркетинг, №6, 2009.
21. Шкаровский С.И. Изучение клиентуры как этап маркетингового анализа банковского филиала // Маркетинг в России и за рубежом, №7, 2003.
22. Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. 2010. № 4.

4. Электронные ресурсы

1. Векипедия. Свободная энциклопедия. [Электронный ресурс] // http://ru.wikipedia.org/.
2. Официальный сайт Министерства финансов РФ [Электронный ресурс] // http://www1.minfin.ru/ru/.
3. Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс] // http://www.cbr.ru/.
4. Федеральная служба государственной статистики РФ [Электронный ресурс] // http://www.gks.ru/.